整容也可以上保险

       女人天生爱美丽，为了让自己更美丽，哪怕挨刀动手术也不怕。除了一向热门的割双眼皮、隆鼻等小手术外，吸脂、隆胸、修改脸型等高难度大手术的需求也在不断扩大。但美容手术毕竟有风险。如果能事先投保相关的保险产品，可以让自己更安心地去寻找美丽。
 
　　意外整容险可在女性险中寻找美丽。
 
　　美丽整形也有风险
 
　　俗话说，爱美之心人皆有之。而随着经济的发展和医疗技术的进步，为美丽而去“挨刀”整容的人也越来越多，既有年轻人也有中老年人。但毕竟这样的手术无法保证百分之百的成功，像媛媛这样因整形中或手术后发生感染、意外或失败而落下后遗症的案例，也是层出不穷。
 
　　比如常见的整形项目，包括植皮手术、隆鼻、割双眼皮等，目前正规医院的平均手术成功率虽然都在98％左右，但总有一些意外。以隆鼻为例，人体对外来植入的假体会有一种排斥，绝大多数人的反应是轻微的，几天之内就会适应。但极少数人排异特别严重，即使手术成功，效果明显，也会给以后埋下隐患，这类人大概占到2~3％。
 
　　还有因为意外事故，比如烧伤，而进行的植皮等美容整形手术，则特别容易引起事后感染，继而留下后遗。
 
　　面对在寻求美丽的过程中可能发生的意外，不少精明的消费者想到了保险。可是，到底哪些保险可以为整形失误风险买单呢？
 
　　整形相关保险有四类
 
　　据了解，目前国内市场和美容相关的保险主要有四类，可以针对不同的问题，为整形过程中不同的主体提供保险，但最终都可以直接或间接保护接受整形美容手术的消费者之利益。
 
　　一种是产品责任保险，由假体生产厂商购买，比如隆鼻、隆胸所用的假体等，如果因为质量问题发生破裂、变形等问题，“患者”可以得到保险赔偿。目前，中国人保财险、平安财险等大的险商都能为生产商提供相应的产品责任险，但对消费者来说，很难保证自己使用的假体都有保险，而且整容过程中，除了假体安全问题，还有很多其他的风险是与假体安全质量无关的。
 
　　第二类是医师、美容师职业责任保险，也就是整形医生、美容师等在因工作上的疏忽或过失造成美容者人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任的保险。这种保险，由医院或医生自行购买，作为消费者很难把握自己的主刀医生有没有上过这一责任险。
 
　　第三类就是意外整容保险。是指在投保人发生意外情况，如遭受烧伤、重度灼伤或交通意外事故等情况下，必须进行整容整形手术，在这种情况下，保险是可以赔付整容费用的。 这一类保险相当于一种意外医疗类保障。
 
　　除了意外情况下被动去做整容整形手术可以保险，普通情况下为了寻求更姣好的面容火身材而去主动做整容整形手术，个人能否投保呢？比如说做激光矫正手术、割双眼皮、美胸等手术？最近，国内终于有保险公司开发了该类型的保险，那就是太平保险新推的整容险系列。
 
　　其中第三和第四类保险都是个人消费者可以直接投保的，我们不妨仔细看一看。
 
　　记者通过仔细访问和查询发现，意外整容整形保险目前主要都是内含在女性险中。虽说只能保意外整容，但这足以让不少爱美的女性为之心。
 
　　比如，泰康人寿(601628,股吧)曾推出的“美容保险”，其实是泰康“丽人险”中的保险责任中内含了一项意外整容植皮手术保险———如果遭受意外伤害或意外烧伤，需要接受整容植皮手术治疗时，该保险可以提供保险金额内全额报销其实际合理手术费用，最高限额与基本保险金额为限。太平人寿(601628,股吧)也曾在其女性疾病附加险中为面部整形手术提供保险。而曾经被奉为“经典女性险”的中宏“多姿多彩人生”系列女性险，还有友邦“护花神女性险”也包含了女性意外整形保险保障。
 
　　但因为2006年9月1日起《健康保险管理办法》的实施，上述女性险目前都已停售。现在市场上在售的女性险中，也都几款产品中包含了女性意外整容整形保险保障。
 
　　比如太平洋(601099,股吧)安泰人寿的“美丽人生”女性保障计划由两款独立的险种组成，分别是美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。以30周岁女性投保10万元保额的“美丽人生”保障计划为例，选择20年期缴费，年缴保费3630元，除了一系列全面的保障外，如果投保人因遭受意外伤害事故导致面部严重毁损，并在意外伤害事故发生之日起180天内接受了面部整形手术治疗，则将获得意外面部整形手术保险金2万元。
 
　　泰康人寿目前还有一款“附加花样年华女性健康险”，是针对成年女性设计的。根据保险条款规定，除了对常见的重大疾病提供保障外，投保人如果不幸遭受意外伤害需要接受整容植皮手术，也可以在保险金额范围内100%报销其实际发生的手术费用。
 
　　但太平洋安泰和泰康这两款产品目前只能为因意外事故影响容貌美观，而需要进行整形手术的女性提供保障，并且整容部位仅限脸部，还不能为主动追求容貌完美的女性而进行的医疗整形手术风险提供保障。
 
　　 “主动”的美容整形保险已出炉
 
　　而为了爱美主动去做整容整形手术的消费者，现在也可以主动选择相应的保险了。目前市场上只有太平保险推出了“整容手术系列险”，包括眼部、鼻部、颌面、乳房、吸脂整形手术5款产品，此外还有一款准分子激光眼科手术安心保险，投保人可根据整形部位的不同有针对地挑选。
 
　　以太平保险“鼻部整形保险”为例，如果被保险人因麻醉或鼻部整形手术意外原因导致死亡的，给付保险金额全数；若被保险人因接受麻醉或鼻部整形手术180日内以该次麻醉或手术为直接原因致残，保险公司按人身残疾等级规定的给付比例及保险金额给付保险金；如果被保险人因接受鼻部整形手术而发生下列并发症并符合其相关规定情形的，保险公司按下列约定给付并发症保险金：.被保险人因接受鼻部整形手术而在手术区域发生需要手术引流的严重化脓性感染的，给付保险金额的10％；被保险人因接受鼻部整形手术而发生手术区域皮肤溃破且溃破面积≥2cm2的，给付保险金额的15％；被保险人因接受鼻部整形手术而造成无法恢复的鼻子歪斜、感染变形、硅胶脱出其中之一?的，给付保险金额的20％；被保险人因接受鼻部整形手术而造成面部神经损伤至面瘫的，给付保险金额的40％。
 
　　像本文开头所述中媛媛那样的案例，如果能事先投保这类保险，就可以获得一些保险金，帮助其实现积极治疗。
 
　　具体来看，这6款产品的保险期限为90~180天。其中，眼部整形手术每份保费20元，每份最高保险金额为1万元；其余4款整形系列产品每份保费100元，每份最高保险金额5万元；激光眼科手术险每份保费50元，每份最高保险金额10万元。每款产品每人最多可投保2份。
 
　　整体来看，由于目前美容类整容整形并不能纳入传统医疗健康险的范围，同时因个体差异的不同使得整容手术存在比其他医疗领域更高的风险，所以爱美的人士，在整容前上个类似的商业保险还是很有必要的。